003. Kredit Usaha Mikro Bank Bjb

Keunggulan usaha mikro adalah kemampuannya untuk beradaptasi terhadap perubahan kondisi perekonomian dunia dibandingkan dengan perusahaan besar. Oleh karena itu usaha mikro akan cenderung lebih diuntungkan oleh pertumbuhan ekonomi yang dinamis. Lingkungan terbaik untuk pengembangan bisnis usaha mikro adalah lingkungan dimana pasar untuk input dan output berfungsi secara efektif dalam menyediakan berbagai jasa yang memungkinkan pertumbuhan bisnis

Dalam rangka melaksanakan misinya sebagai penggerak laju perekonomian serta untuk meningkatkan akselerasi pertumbuhan penyaluran bjb Kredit Mikro Utama, maka bank bjb memperluas jaringan pelayanan dengan membuka kurang lebih 400 Waroeng bjb di tahun 2012. Waroeng bjb adalah unit layanan bjb Kredit Mikro Utama yang berada pada Kantor Cabang, Kantor Cabang Pembantu dan/atau di lingkungan pasar/sentra usaha dalam mendorong penyaluran dan mempermudah pelayanan kredit kepada pelaku usaha mikro. Waroeng bjb akan hadir di tempat-tempat yang dekat dengan pusat perniagaan masyarakat diantaranya pasar dan sentra kerajinan.

Tujuan pembukaan Waroeng bjb ini diantaranya untuk membantu pengusaha mikro dalam meningkatkan usahanya, membantu pelaku UMKM agar dapat memiliki akses dengan bank bjb, meningkatkan akselerasi pertumbuhan bjb Kredit Mikro Utama, meningkatkan pendapatan bank dan membantu upaya pemerintah untuk memberdayakan UMKM. Fungsi Waroeng bjb diantaranya pemasaran bjb Kredit Mikro Utama dan pembinaan debitur Mikro Utama.

Sasaran Waroeng bjb adalah segmen pasar kredit skala mikro dan kecil baik perorangan maupun pelaku usaha dalam kelompok usaha yang memiliki potensi untuk dibiayai dengan kredit. Adapun maksimal kredit yang dilayani di Waroeng bjb adalah maksimal plafond Rp 500 juta, jangka waktu pinjaman kredit modal kerja 3 tahun sementara kredit investasi 5 tahun dengan tingkat suku bunga yang bersaing.

Khusus untuk Wilayah Jawa Barat, bank bjb bekerjasama dengan Pemprov Jawa Barat meluncurkan produk Kredit Cinta Rakyat (KCR). Kredit Cinta Rakyat (KCR) adalah Kredit yang diberikan kepada pelaku usaha perorangan mikro dan kecil dalam sektor ekonomi produktif yang ada di wilayah Provinsi Jawa Barat untuk tujuan modal kerja dan/atau investasi. Sasaran penyaluran Kredit Cinta Rakyat yaitu Usaha Mikro dan Kecil yang bergerak di sektor produktif. Adapun maksimal Kredit Cinta Rakyat adalah Rp 20 juta untuk usaha Mikro dan Rp 50 Juta untuk usaha Kecil, jangka waktu pinjaman kredit modal kerja 3 tahun sementara kredit investasi 5 tahun dengan tingkat suku bunga sangat rendah yaitu 9,3% efektif per tahun.

Dalam rangka mendorong laju perkembangan usaha sektor UMKM serta sejalan dengan program bank bjb dalam percepatan peningkatan kredit produktif, maka bank bjb telah memberikan dukungannya melalui pemberian kredit kepada pelaku usaha UMKM, sebagaimana telah berjalan saat ini. Namun dalam rangka mengembangkan program pemberian kredit kepada sektor usaha riil tersebut, dimana perkembangan usahanya dimulai dari sektor usaha Mikro, yang diharapkan akan berkembang menjadi sektor usaha Kecil dan Menengah, maka bank bjb bermaksud mengembangkan produk pemberian kredit kepada pelaku usaha Mikro melalui fasilitas pemberian kredit dengan persyaratan yang dapat terjangkau oleh pelaku Usaha Mikro.

Sasaran

Sasaran bjb Kredit Mikro "Utama" adalah segmen pasar kredit skala mikro yang masih memiliki potensi untuk dibiayai dengan kredit, seperti :

1. Perorangan yang memiliki usaha didalam Sektor Ekonomi produktif.
2. Para pelaku usaha (pedagang) pada lokasi pasar yang potensial, baik dari sisi usaha, lokasi dan kondisi pasar.

Ketentuan Pemberian Kredit

Maksimal Plafon

Plafon bjb Kredit Mikro Utama maksimal sebesar Rp 500.000.000,- (lima ratus juta rupiah).

Jangka Waktu

Jangka waktu bjb Kredit Mikro Utama berdasarkan jenis kredit, yaitu:

1. Modal Kerja maks 3 tahun
2. Investasi maksimal 5 tahun

Biaya Provisi

Biaya yang dikenakan dalam bjb Kredit Mikro Utama adalah biaya provisi sebesar 0,5% dari plafon kredit yang disetujui.

Tingkat Suku Bunga

Agunan

• Girik/Akta Tanah/Letter-C/SKGR/bukti kepemilikan lain yang sejenis untuk tanah adat
• SHM/SHGB/SHGP/SPTB/HPK/SIPK
• BPKB Kendaraan Bermotor
• Surat Berharga (Deposito, Tabungan, ORI, dll)

Persyaratan Umum

• Form Permohonan Kredit
• Copy KTP Pemohon (suami/istri), Kartu Keluarga dan Surat Nikah
• Pasfoto pemohon uk. 3x4 1 lbr
• Copy Rek. Koran/Tabungan/Giro/Deposito
• Copy Rek. Listrik, Telepon, PDAM
• Surat Keterangan Usaha
• Copy Bukti Kepemilikan Jaminan
• Copy PBB (NJOP) Tahun terakhir 
• Copy KTP (Suami/Istri), Surat Nikah, KK- Pemilik Jaminan
• Laporan Laba/Rugi (apabila ada)
• Surat Penawaran (Mesin/Peralatan/Kendaraan/Franchise) – untuk Kredit Investasi
• Rencana Anggaran Bangunan untuk Kredit Investasi

bjb Kredit BPR

bjb Kredit BPR

• Bank Perkreditan Rakyat, baik milik Pemda maupun swasta, yang memenuhi kriteria bank bjb.

Internal Policy Pemberian Kredit Kepada Bank Perkreditan Rakyat (BPR)

• Surat Edaran No. 072/SE/DIR-PKD/2003 tanggal 27 Oktober 2003 perihal Petunjuk Pelaksanaan Pemberian Kredit Kepada BPR/ LPK.
• Surat Keputusan Direksi bank bjb No. 1325/SK/DIR-PKD/2009 tentang Penetapan Pedoman Pengembangan Kredit Mikro Utama.

Kriteria BPR

• Berstatus badan hukum Perseroan Terbatas, Perusahaan Daerah atau Koperasi;
• Telah mengikuti program penjaminan simpanan;
• Membukukan laba bersih selama min.2 (dua) tahun berturut - turut dan periode berjalan;
• Tidak tercatat sebagai debitur bermasalah di bank bjb dan atau bank/lembaga keuangan non bank lain;
• Tingkat Kesehatan Bank/TKB BPR selama 2 (dua) tahun terakhir dan periode berjalan memperoleh predikat "SEHAT". Khusus PD. BPR diperkenankan 1 (satu) tahun diantaranya berpredikat "CUKUP SEHAT";
• memiliki total asset min. RP.5.000.000.000,00 (lima milyar rupiah);
• Telah berdiri minimal 3 (tiga) tahun;
• Rasio CAR minimal 10% (sepuluh persen);
• Rasio NPL nett maksimal 5%(lima persen);

Persyaratan 

1. Asli Surat permohonan kredit;
2. Fotokopi ijin usaha BPR dari Kementrian Keuangan Republik Indonesia dan Bank Indonesia;
3. Fotokopi Anggaran Dasar BPR beserta perubahannya (bila ada);
4. Fotokopi Laporan keuangan bulanan (lapbul);
5. Fotokopi Laporan keuangan tahunan minimal 2 (dua) tahun terakhir. Khusus untuk BPR dengan aset ≥ Rp. 10 Milyar maka laporan keuangan tahunan yang diserahkan harus audited;
6. Fotokopi Business plan / Rencana Kerja Anggaran Tahunan tahun berjalan;
7. Fotokopi bukti pembayaran premi penjaminan simpanan kepada Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) terakhir;
8. Fotokopi Nomor Pokok Wajib Pajak BPR;
9. Fotokopi Tanda Daftar Perusahaan;
10. Fotokopi Identitas Direksi dan Dewan Komisaris/Pengawas BPR;
11. Fotokopi Sertifikat Kompetensi Direksi BPR;
12. Persyaratan lainnya yang diperlukan pihak bank.

Skim Kredit

  1. Pinjaman Rekening Koran (PRK);

 Tujuan    : Digunakan untuk likuiditas dan atau modal kerja jangka pendek bagi BPR.

 Plafon   : Disesuaikan dengan kebutuhan BPR

 Jangka Waktu   : Maksimal 12 (dua belas) bulan

2. Kredit Angsuran/Installment (KAB);

 Tujuan   : Untuk disalurkan kembali kepada debitur BPR

 Plafond  : Sebesar perhitungan kebutuhan kredit namun dibatasi tingkat leverage

 Jangka Waktu  : Maksimal sampai dengan 60 (enam puluh) bulan, tidak termasuk Masa Penarikan / availability periode.

3. Fasilitas Take Over (FTO);

 Tujuan  : Digunakan untuk mengambil-alih fasilitas installment dari kreditur lain.

 Plafond  : Sebesar outstanding fasilitas.

 Jangka Waktu  : Sama dengan sisa jangka waktu kredit pada kreditur lain.

4.Fasilitas Kredit Investasi (FKI); 

 Tujuan   : Untuk pembelian aktiva tetap yang digunakan sebagai operasional BPR.

 Plafond  : Rencana investasi dikurangi self financing minimal 25%

 Jangka Waktu  : Maksimal sampai dengan 60 (enam puluh) bulan.

Ini adalah brosur nya